Første skridt i en boligdrøm er altid beslutningen; kommer herefter det ofte komplekse puslespil omkring finansieringen. I den henseende er det afgørende at kende til de forskellige låneprodukter, deres karakteristika samt fordele og ulemper. For den kommende boligejer vil information om boliglån være af stor værdi. I det følgende vil artiklen forklarer og uddyber hvordan boliglån fungerer, samt hvilke faktorer man bør overveje, når man ansøger om et boliglån.
Hvad er et boliglån?
Et boliglån er et lån taget med det formål at købe, bygge eller renovere en bolig. Typisk er lånets størrelse og vilkår afhængige af boligens værdi, købers indkomst og kreditværdighed samt renteniveauet på lånemarkedet. Boliglån er en type realkreditlån, hvilket betyder at lånet er sikret med pant i boligen.
Typer af boliglån
Der findes forskellige typer af boliglån afhængige af lånets løbetid, renteniveau og afdragsvilkår:
Fastforrentede lån
Fastforrentede lån er den mest traditionelle lånetype. Her ligger renten fast gennem hele lånets løbetid. Det betyder, at ydelsen, altså det beløb der skal betales hver termin, er konstant. Derfor er fastforrentede lån en god løsning for dem, der ønsker at kende deres ydelse mange år ud i fremtiden, og som ønsker sikkerhed for, at ydelsen ikke stiger.
Variabelt forrentede lån
Ved variabelt forrentede lån ændres renten i takt med udviklingen på rentemarkedet. Rentetilpasning sker typisk en gang om året. Denne lånetype kan være attraktiv, hvis man forudser, at renteniveauet vil falde eller forblive lavt i en længere periode. Men der er samtidig en risiko for, at ydelsen vil stige, hvis renten stiger.
Hvordan ansøger man om boliglån?
Første skridt i ansøgningsprocessen er at finde en bank eller pengeinstitut, der tilbyder boliglån. Den potentielle låntager skal herefter udfylde en ansøgning, hvor vedkommende opgiver forskellige oplysninger som fx indkomst, udgifter, gæld, formue og arbejdssituation. Basert på disse oplysninger vil instituttet foretage en kreditvurdering for at afgøre, om man er egnet til at håndtere et boliglån. Hvis man opfylder bankens krav, vil man få et lånetilbud, som man kan vælge at acceptere eller afslå. Konkret kan man finde information omkring, hvordan man ansøger om boliglån hos pensam
Overvejelser ved valg af boliglån
Der er mange faktorer at tage højde for når man skal vælge boliglån. Det er vigtigt at overveje hvilken rente, løbetid og afdragstid, man er komfortabel med. Samtidig skal man overveje risikoen for rentestigninger i fremtiden, og sikre sig at man har råd til at betale ydelserne også i tilfælde af uforudsete udgifter eller indkomsttab.
En ringere kreditvurdering kan betyde at man skal betale en højere rente, men en god rådgivning kan hjælpe med at finde det lån, der passer bedst til ens økonomiske situation. Det er derfor altid en god idé at opsøge professionel hjælp, hvis man overvejer at skift bank, og har brug for hjælp til at ansøge om boliglån.
